Commencez par un rêve et pas par des chiffres
de la succession: bien plus que de la paperasse
« Commencez aujourd’hui.
Pas par des montages,
mais par une discussion. »
OLIVIER GOERENS
GENERAL MANAGER
BELFIUS PRIVATE
Entretien avec Olivier Goerens
Par où commence un entretien sur la planification patrimoniale?
Jamais là où on l’attend. Pas par les chiffres ou les structures, mais par une question essentielle que nous posons aux familles: que souhaitez-vous réellement transmettre? Votre patrimoine n’est qu’une partie de votre histoire. Il est aussi question de vos valeurs, de votre vision, des leçons que vous avez apprises. C’est là que débute vraiment une succession.
Trop souvent, la planification patrimoniale est réduite à un exercice technique. Mais les structures juridiques ne sont que des moyens, pas une fin. Il faut d’abord clarifier votre récit et comprendre comment la prochaine génération peut continuer à l’écrire.
Vous faites une distinction importante entre «léguer» et «transmettre»
Exactement. Nous demandons au client: léguez-vous quelque chose ou transmettez-vous quelque chose? Cette question ouvre un dialogue profond. Léguer, c’est passif: c’est quelque chose qui survient. Transmettre, c’est actif: vous créez du sens.
Si vous organisez la succession de votre entreprise parfaitement sur le plan juridique, mais que vos enfants ne comprennent pas pourquoi vous avez fait certains choix, quelles étaient les valeurs que vous défendiez à travers ces choix, quelles étaient les décisions difficiles…, alors vous ne leur laissez qu’un bien sans boussole.
Comment Belfius Private accompagne-t-elle les familles?
À nouveau, en posant la bonne question: quand vous pensez en termes d’équilibre, accordez-vous la priorité aux chiffres ou à votre famille? Souvent, la réponse est «aux deux». Alors nous demandons: comment voulez-vous relier ces deux univers? La réponse détermine toute notre approche.
Voilà précisément le but de nos Integrated Wealth Solutions: rassembler toutes les expertises – juridique, fiscale, financière, émotionnelle – autour de la table.
Un exemple récent: un couple à la tête d’une entreprise souhaitait la léguer à l’un de leurs enfants. Comment organiser cette transmission de façon équitable pour tous les enfants du couple? Les parents peuvent-ils déjà prendre leur retraite? Et que se passera-t-il si, plus tard, celui qui reprend l’entreprise veut la vendre?
La première approche passe par l’écoute. Que désirent-ils réellement? En fait, ils souhaitaient poursuivre l'œuvre de leur vie à travers leur fils, mais aussi être justes vis-à-vis de leurs autres enfants. Tout en recherchant la sécurité pour eux-mêmes.
Notre équipe – planificateurs financiers, planificateurs de retraite, experts en financement de transmission et planificateurs patrimoniaux – a élaboré une solution qui était à la fois juridiquement et émotionnellement satisfaisante. Les parents ont désormais l'esprit tranquille, leur fils peut construire son avenir et les autres enfants se sentent respectés.
« Pourquoi choisir entre
privé et professionnel
si vous pouvez gagner
sur les deux tableaux? »
OLIVIER GOERENS
GENERAL MANAGER
BELFIUS PRIVATE
L’émotion, un facteur souvent sous-estimé
C’est pourtant capital. Transmettre son entreprise, c’est aussi transmettre une part de soi, de son parcours, de son identité. Naturellement, c’est une étape chargée d’émotions. Nous en sommes pleinement conscients.
C’est pour cela que nous posons toujours cette question aux entrepreneurs: pourquoi choisir entre privé et professionnel si vous pouvez y gagner sur les deux tableaux? Cette question permet de relâcher la pression. Nous savons que ces deux sphères sont intimement liées. Nous y accordons donc le temps nécessaire. Nous comprenons que parfois, les sentiments pèsent plus que les chiffres.
Qu’est-ce qui distingue Belfius Private?
Trois choses. Nos experts parlent votre langage – beaucoup d’entre eux ont été entrepreneurs. Nous avons une approche globale: le privé et le professionnel, la famille et l’entreprise, le présent et le futur. Et vous bénéficiez d’un interlocuteur de confiance unique, capable de mobiliser toutes les expertises nécessaires.
Comment impliquez-vous la génération suivante?
Dès le premier jour. La transmission n’est pas un instant, mais tout un trajet. Chez Belfius Private, les enfants font automatiquement partie de la relation familiale. Concrètement, ils bénéficient d’un accès immédiat à des produits d’investissement Private, de réductions via Re=Bel, d’un accompagnement dans les premières grandes étapes comme un crédit hypothécaire. La confiance se construit dans le temps, pas au moment de la transmission.
Un conseil aux familles?
Commencez aujourd’hui. Pas par des montages, mais par la discussion. Avec vous-même, votre conjoint, vos enfants. Qu’avez-vous bâti? Pourquoi? Qu’avez-vous envie de transmettre?
Et trouvez un partenaire qui pose les bonnes questions. Qui comprend qu’il ne s’agit pas seulement de patrimoine, mais de votre histoire, de votre héritage, de ce qui reste quand les chiffres sont oubliés.
Car la vraie question, la voici: laissez-vous un bien à transmettre ou un avenir à construire ensemble? Chez Belfius Private, nous vous aidons à trouver la réponse. Et surtout, à la concrétiser.